こんにちはイチワプロパティ編集部ジャックです。
本日は不動産投資と他金融商品の比較についてお話します。金融商品の種類、概要、メリット、デメリットを一覧にまとめたのでご覧ください。
| 金融商品の種類 | 概要 | メリット | デメリット |
|---|---|---|---|
| 預貯金 | ・銀行や信用金庫に預け、利息を得る方法 | ・必要なときにすぐ引き出せ、資金の流動性が高い ・1つの金融機関で預金者1人につき元本1,000万円とその利息が保証される ・いくらからでも始められる | ・金利が低いため、インフレの影響を受ける |
| 外貨預金 | ・外国の通貨で預金し、利息や為替差益を得る方法 | ・日本円での預金に比べ金利が高い傾向 ・為替差益を得られる可能性がある | ・通貨を交換する際に為替手数料がかかる ・為替差損が発生するリスクがある ・預金保険制度の対象外のため、銀行の倒産リスクがある |
| 債権投資 | ・国、自治体、企業等の債券を購入し、利息と償還金を得る方法 | ・満期償還日まで利息を受け取れる ・満期償還日には元本と利息が返還される | ・発行体が破綻した場合、利息や償還金の支払いが滞るリスクがある ・満期償還日前に売却する場合、損失が出る可能性もある |
| 株式投資 | ・企業が発行する株式を買い、配当金や売買差益の獲得を目指す方法 | ・株主優待をもらえる銘柄もある ・大きなリターンを得られる可能性がある | ・企業の業績悪化や社会情勢、市場動向等の要因により株価が下がるリスクがある ・企業が倒産した場合、株式の価値がなくなるリスクがある |
| 投資信託 | ・運用会社を通じてさまざまな投資対象に分散投資し、収益を得る方法 | ・少額から分散投資ができる ・投資のプロである運用会社に実際の運用を任せられる | ・各種手数料がかかる ・市場の値動き等により損失が出るリスクがある |
| iDeCo（個人型確定拠出年金） | ・公的年金にプラスして給付を受けられる私的年金制度の１つ | ・資産運用しながら税制上の優遇措置を受けられる ・老後を迎える前に資産を使い込んでしまうのを防げる | ・選ぶ商品によっては元本割れリスクがある ・原則60歳になるまで資産を引き出せない |
| 貯蓄型保険 | ・掛け捨て型保険と異なり、貯蓄性を持ちながら万が一に備える方法 | ・月数千円から加入できる ・生命保険料控除により税制優遇を受けることができる | ・保険期間満了前に解約すると受取額が少なくなる ・保険会社が倒産した場合、解約返戻金や満期保険金の金額が減るリスクがある |
| FX（外国為替証拠金取引） | ・預け入れた証拠金の数倍の金額で為替取引を行い、為替差益を狙う方法 | ・少ない資金で大きなリターンを得られる可能性がある ・「外貨を買う」取引からだけでなく、「外貨を売る」取引からはじめることができるため、円高・円安どちらの局面でも利益を狙った取引が可能 | ・短い時間で大きな損失が出るリスクがある |
| 金投資 | ・コイン・延べ棒等の金の現物、純金積立、投資信託等で金を購入し、蓄える方法 | ・景気の影響を受けにくく、経済危機が起きても値崩れしにくい ・複数の投資方法から選べる | ・現物保管の場合、紛失や盗難リスクがある ・価格変動リスク、為替変動リスクがある |
| 不動産投資 | ・宅地や建物を購入して運用・管理し、家賃収入や売却益を狙う方法 | ・安定した収入が得られる ・生命保険、死亡保険として活用できる ・税金対策になる ・インフレ対策になる | ・空室リスク、災害リスクがある ・老朽化による修繕リスクがある ・金利上昇のリスクがある |
下記の図は金融商品の種類をリスクとリターンで分けた図ですが、投資する方によって状況や感覚が異なるので目安としてご参考ください。
比較のポイント
リスク許容度
資産運用の選択は、自身のリスク許容度に依存します。リスクを取れる人は株式やFX、仮想通貨に向いていますが、リスク回避型の人は債券や投資信託、不動産が向いています。
リターン目標
短期的に高リターンを狙う場合、株式やFX、仮想通貨が選ばれます。安定したリターンを望むなら、債券投資、投資信託や不動産投資が適しています。
流動性
すぐに現金化できるかも重要な要素です。流動性が高いのは株式や投資信託、FX、仮想通貨です。一方で、不動産や一部の債券は流動性が低いです。
まとめ
金融商品にはさまざまな種類があり、それぞれメリットやデメリットが異なります。各投資方法の特徴を理解し、目的やリスクに応じた運用を選ぶことが重要です。
